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專(zhuān)題：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)保障論壇暨《中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2025》發(fā)布式

12月6日金融一線消息，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)保障論壇暨《中國(guó)養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2025》發(fā)布會(huì)今日召開(kāi)，新華養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司戰(zhàn)略企劃部兼財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理（主持工作）華勇出席并參加圓桌論壇。

針對(duì)理想的保險(xiǎn)產(chǎn)品，華勇提出兩大評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)：“一是腦海里能立馬呈現(xiàn)該產(chǎn)品并想掏錢(qián)買(mǎi)，二是若有這類(lèi)產(chǎn)品，第三支柱覆蓋率尤其是新業(yè)態(tài)人群保障不會(huì)是重大難題”，而現(xiàn)實(shí)是 “目前還沒(méi)有這樣理想的產(chǎn)品”。

華勇指出，核心制約因素集中在以下方面：一是摩擦成本高。這個(gè)成本要么是客戶承擔(dān)，要么是公司承擔(dān)。不管是誰(shuí)承擔(dān)，總有一方不滿意，總有一方無(wú)法接受；二是時(shí)間成本高，在浩瀚如煙海的上萬(wàn)款保險(xiǎn)產(chǎn)品中，普通投資者沒(méi)精力甄別，同時(shí) 建立信任成本高；流程與心理成本高，即便產(chǎn)品簡(jiǎn)單，也需走很多流程、簽很多文件、錄音錄像、回訪打電話，既浪費(fèi)投資者時(shí)間、造成打擾，也增加企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本；新業(yè)態(tài)靈活就業(yè)人員第三支柱覆蓋率低。

針對(duì)以上問(wèn)題，華勇認(rèn)為有兩個(gè)層面的改進(jìn)方法。

第一層面在政策方面。建議在政策上，當(dāng)企業(yè)給新業(yè)態(tài)靈活就業(yè)人員購(gòu)買(mǎi)第三支柱保險(xiǎn)、專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)候，在稅收上給予一定的扣除，使企業(yè)有動(dòng)力為這些“非正式”員工提供保障，讓這些新業(yè)態(tài)人員也能從中受益；第二，一、二、三支柱要打通；第三，關(guān)于稅收優(yōu)惠優(yōu)惠措施放大一點(diǎn)；第四，在產(chǎn)品體驗(yàn)要求上，簡(jiǎn)化既沒(méi)有道德風(fēng)險(xiǎn)逆選擇、又沒(méi)有誤導(dǎo)客戶可能性的簡(jiǎn)單產(chǎn)品的流程。

第二層面企業(yè)方面，最根本的是要提高產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，提高吸引力。要降低銷(xiāo)售成本，降低摩擦成本；如果能降低一些監(jiān)管上的其他要求，在經(jīng)營(yíng)成本上也能降低；收益率來(lái)自于“長(zhǎng)錢(qián)長(zhǎng)投”；額外提供一些增值服務(wù)。

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