銀行在個(gè)貸不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信息披露方面出現(xiàn)了新變化。

11月以來(lái)，多家銀行在銀登中心披露的個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓招標(biāo)公告，已不再披露起拍價(jià)、核銷情況、借款人平均未償本息余額等多項(xiàng)數(shù)據(jù)。

(相關(guān)資料圖)

“大概從10月29日前后就出現(xiàn)了這種變化，但只是公眾看不到了，我們用企業(yè)賬號(hào)登錄系統(tǒng)還是可以看到相關(guān)數(shù)據(jù)的，只有‘核銷情況’確實(shí)看不到了?！庇匈Y產(chǎn)管理公司（下稱“AMC”）從業(yè)人士告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。

記者對(duì)比10月29日前后銀行披露的轉(zhuǎn)讓公告發(fā)現(xiàn)，除了信息披露趨于精簡(jiǎn)，交易流程全面提速也是轉(zhuǎn)讓公告體現(xiàn)的一大變化。與上半年相比，11月以來(lái)披露的轉(zhuǎn)讓公告中，銀行將受讓方付款期限顯著縮短，體現(xiàn)了出讓方對(duì)快速回籠資金的強(qiáng)烈需求。

對(duì)于披露變化的原因，銀登中心表示，主要是資產(chǎn)出讓方的要求。

起拍價(jià)等競(jìng)價(jià)參數(shù)已不再向公眾披露

記者將11月以來(lái)多家銀行發(fā)布的個(gè)人不良貸款項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓公告對(duì)比發(fā)現(xiàn)，與上半年的公告相比，銀行已不在公告中披露一些輔助性估值信息（如單一借款人最高未償本息余額、借款人平均未償本息余額、借款人加權(quán)平均授信額度、核銷情況）和競(jìng)價(jià)參數(shù)（起始價(jià)、加價(jià)幅度）。此外，公告文檔上還通篇加上了“未經(jīng)許可禁止轉(zhuǎn)載”的水印標(biāo)簽。

這意味著，公眾無(wú)法再通過(guò)轉(zhuǎn)讓公告判斷資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目的折扣率等信息。

而記者咨詢AMC業(yè)內(nèi)人士了解到，雖相關(guān)信息看似“隱藏”，但對(duì)AMC來(lái)講，使用企業(yè)賬號(hào)登錄銀登中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)仍可查看起始價(jià)等競(jìng)價(jià)所需信息。

“僅‘核銷情況’看不了了，其他信息都可以看到，就是沒(méi)以前那么方便了，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展影響不大?！毕嚓P(guān)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，核銷情況也是AMC判斷資產(chǎn)價(jià)值的依據(jù)之一，若銀行將資產(chǎn)“已核銷”，則意味著銀行判斷對(duì)該資產(chǎn)追回希望相對(duì)渺茫，因此核銷筆數(shù)越多，資產(chǎn)包折扣率可能越大，但由于不同機(jī)構(gòu)的核銷標(biāo)準(zhǔn)不同，具體情況仍需具體分析。

個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓（下稱“個(gè)貸批轉(zhuǎn)”）試點(diǎn)開(kāi)始于2021年，首批參與試點(diǎn)的銀行僅有6家國(guó)有大行和12家股份制銀行。而后，隨著試點(diǎn)范圍不斷擴(kuò)大，個(gè)貸批轉(zhuǎn)參與機(jī)構(gòu)逐步擴(kuò)展至部分頭部城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，轉(zhuǎn)讓門檻逐漸降低，流程也更加標(biāo)準(zhǔn)化。但長(zhǎng)期以來(lái)，銀登中心在個(gè)貸不良項(xiàng)目的招標(biāo)公告會(huì)標(biāo)注起拍價(jià)等信息，資產(chǎn)包的折扣率也能通過(guò)推算得知。如今，為何銀行選擇將部分信息不再向公眾披露？

不良資產(chǎn)行業(yè)資深研究人士彭城向《華夏時(shí)報(bào)》記者分析指出，其背后的原因是多維度的。一方面，個(gè)貸批轉(zhuǎn)本身并非一個(gè)面向公眾的公開(kāi)市場(chǎng)，而是一個(gè)新的試點(diǎn)政策，如果在短期內(nèi)釋放較多信息，可以降低各機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入難度，給予其充分的了解學(xué)習(xí)空間，現(xiàn)在個(gè)貸不良批轉(zhuǎn)市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)且卓有成效，逐步向非市場(chǎng)參與者關(guān)閉信息是有必要性的。

“如今，試點(diǎn)第二批即將到期，不排除明年有涉及抵押類資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，由于不良資產(chǎn)處置的特殊性，部分信息與普通人的認(rèn)知存在較大差距，存在被人斷章取義的風(fēng)險(xiǎn)，因此關(guān)閉部分信息是情理之中。”彭城認(rèn)為。

交易條件收緊

除了記者對(duì)比公告發(fā)現(xiàn)，除了隱去部分輔助性估值信息和競(jìng)價(jià)參數(shù)，與上半年披露的公告相比，11月以來(lái)銀行發(fā)布的個(gè)貸不良項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓公告在交易流程方面也有明顯的“提速”，部分銀行將付款周期顯著縮短。

以一國(guó)有大行為例，其5月下旬廈門分行發(fā)布的一項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目中，對(duì)“資金支付”和“協(xié)議簽署周期”的要求均為5個(gè)工作日。而11月中旬內(nèi)蒙古分行發(fā)布的一項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目中，已將兩個(gè)時(shí)間要求分別縮短至 3個(gè)工作日、2個(gè)工作日。

另一城商銀行也是如此。在其5月中旬發(fā)布的個(gè)人消費(fèi)貸項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓公告中，對(duì)資金支付的要求為 20個(gè)工作日，但在11月上旬發(fā)布的個(gè)人消費(fèi)貸項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓公告中，付款周期已經(jīng)大幅縮短至 5個(gè)工作日。

另一股份制銀行在11月和今年上半年的公告中，雖在付款周期上沒(méi)有明顯調(diào)整，但資金支付周期和協(xié)議簽署周期都保持在3個(gè)工作日，時(shí)間已相對(duì)較短。

交易條件的收緊是否意味著交易節(jié)奏的整體加快？是否會(huì)對(duì)AMC的操作壓力和資金調(diào)度能力構(gòu)成挑戰(zhàn)？彭城認(rèn)為，這應(yīng)當(dāng)是對(duì)現(xiàn)有個(gè)貸不良批轉(zhuǎn)流程的進(jìn)一步優(yōu)化。

“個(gè)貸不良批轉(zhuǎn)的規(guī)模正在不斷擴(kuò)大，當(dāng)前部分金融機(jī)構(gòu)不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目已經(jīng)發(fā)布了100多期，縮短周期可以加快其出包節(jié)奏?！迸沓潜硎尽?/p>

個(gè)貸不良資產(chǎn)市場(chǎng)正在加速擴(kuò)容。銀登中心發(fā)布的不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)顯示，今年一季度末個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模為370.4億元，同比激增761.4%；個(gè)人消費(fèi)貸款占個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓比重超七成，為268.2億元。

而通過(guò)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，銀行能夠?qū)㈤L(zhǎng)期占用資本、流動(dòng)性差且業(yè)績(jī)拖累明顯的資產(chǎn)出清，從而有效降低不良貸款率，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年上半年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)1.5萬(wàn)億元，同比多處置1236億元。受此影響，截至二季度末，銀行不良資產(chǎn)余額、不良貸款率都一定程度下降，其中不良貸款余額為3.4萬(wàn)億元，較一季度末減少24億元；不良貸款率為1.49%，較一季度末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

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